网贷还不上逾期了怎么办
如果你陷入网贷，遭遇催收还不过来怎么办？
当一个人沦落到了负债累累的境地，原因可能并不是因为超前消费，也有可能是因为生意失败、遭遇重大疾病、人生突发变故等等，但负债之后面临的问题却是大同小异的：信用卡、网贷逾期后电话天天被催收人员打爆、通讯好友被轮番轰炸、遭遇催收的恐吓、威胁等等。
来自催收的压力，会让很多人精神崩溃，由于暴力催收导致的恶性案件也层出不穷。那么负债累累之后，作为相对弱势的一方，该如何正确处理自己的债务危机呢？学会这几招从容应对。
1、整理自己的负债
整理负债的时候，我们要弄清楚几个问题：哪些负债是上征信的？哪些是不上征信的？每个负债的月供是多少？已经还了多少？还有多少需要还的？负债的真实年利率是多少？是否包含违规利息？等等。
弄明白以上问题之后，你对于自己的负债将会有一个比较全面的认识。还款的时候，我们就可以根据负债的类型，设置优先级，优先偿还银行的、上征信的负债，之后再还正规的网贷，而那些违规网贷、714高炮等直接拒绝还款并去报警处理。
2、屏蔽过分的催收
网贷等负债逾期之后，和催收人员正面接触是不可避免的，催收人员往往都是经过专业训练的，他们有一套专门的话术可以让被催收的人感到压力，他们甚至还会通过一些违法手段进行暴力催收。记住：你欠钱，但不欠命！一定不要因为催收给你施加压力而走极端。
负债逾期之后，正常的、合理的催收是被允许的，而那些违法的、过分的催收行为你完全有权利屏蔽，不予理会。
接到催收电话，直接向对方表明自己有还款意愿，只不过是经济能力暂时出现了问题，合法的本金以及利息一定会还，在表明自己的态度之后，对方如果还是不依不饶，甚至开始爆通讯录，那你完全可以把对方屏蔽掉。把手机开启防骚扰模式，只允许接收通讯录好友的电话和短信。
3、向通讯录好友坦白
很多人在负债累累、债务危机即将要爆发的时候，会想尽一切办法保通讯录，不想让通讯录的好友被催收骚扰，不想让大家都知道自己的负债情况。殊不知，该来的迟早都会来的，逾期坐以待毙，不如主动出击，主动向通讯录的好友坦白！这么做的好处是，可以让通讯录的好友有所防备，告诉他们接到了催收的骚扰电话直接挂掉即可，如果遭遇到了P图群发，还可以让通讯录好友帮忙收集证据。经过这一步操作之后，你会发现你再也没有可以被网贷催收拿来要挟的把柄了，你会有一种“山穷水尽疑无路，柳暗花明又一村”的感觉。
那么向通讯录好友坦白，该怎么和他们解释呢？给大家推荐个坦白的短信模板，大家可以参考一下：
模板1：
亲爱的各位通讯录好友你们好！最近由于本人操作不当，导致通讯录信息泄露给了不法分子。如果你们最近收到了关于我的照片P图、辱骂短信、欺诈电话，请一律不要理会，并且保留相关截图和录音作为证据提供给我，我将会把这些证据递交给律师，起诉对方的非法行为！您有所打扰，深感抱歉，改日必将当面道谢！
4、只还合法的本金和利息
我国法律规定，民间借贷年利率不得超过36%，超过的部分属于无效利息，即便合同有约定，借款人也不需要偿还这部分利息，如果还了，有权利要求对方返还这部分利息；民间借贷年利率24-26%之间的部分，借款人可以和债主进行协商还款，这部分利息没还可以不用还；民间借贷年利率24%以内的部分是合法的，受到法律保护，这部分钱必须要还。
值得一提的是，我国法律规定的民间借贷年利率指的是真实年利率，打个比方，我们借了1万元钱，约定1年之后归还本金1万元以及利息2400元，那么这个贷款的本金使用率是100%的，真实年利率就是24%，是合法的；再打个比方，我们借了1万元钱，还款方式是每个月等本等息还款，每个月还固定的金额，其中包括本金833元和利息200元，一年还2400元利息。
年利率表面上看起来是24%，实际上却并非如此，因为每一期还款后，本金都在减少，而每月还的利息却不变，本金的资金使用率不是100%的，我们利用内部收益率公式换算成真实年利率，真实年利率达到了惊人的41.7%，几乎翻了一倍！这已经超过了法律规定的36%的上限了，很显然是违法的，超过的利息我们是可以不用归还的。
明白这点之后，我们可以把自己所有负债的真实年利率都算出来，只还合法的本金和利息，砍头息、保险费、会员费、担保费等费用加起来一起计算，只要综合借款成本超出法律规定范围，超出的部分一分都不要还，除此之外，还没还的利息，可以按照真实年利率24%的标准来还，这样可以给我们省下大笔费用，降低还款压力。
如果欠的是网贷，目前的首要任务就是赚钱，跟催收讲再多的话都没有用。
如果欠的是信用卡，可以跟银行协商个性化分期。
去年疫情期间，因为自己家饭店生意不好，导致我的两张信用卡，三个网贷平台全部逾期，金额全部加起来有十万左右。
两张信用卡，一张是逾期一个月后处理的，一张是逾期三个月后进行处理的，三个网贷平台都是两个月之后才进行的处理。（这里的处理指的是接银行或者催收人的电话）
两张信用卡我都是给银行亲自打的电话，希望银行帮我办理个性化分期，因为自己确实没有能力一次性还款，刚开始银行也说不可以，说我已经超过了申请个性化分期的时间，反正就是各种理由。当然，我也不放弃，因为我不是有意的要欠这款，我也很想还，但是目前确实没有那么大的能力，就这样连着给银行打了大概有半个月电话，银行最终也同意了，帮我办理了24期的分期，这样一来，银行卡的逾期问题就相当于解决了，只要后期每个月还个几百块钱就行，几百块钱自己还是能负担得起的。
三个网贷平台，一个是分期乐，一个是花呗！还有一个是京东白条。
因为自己欠了款，心里也不好受，所以我每天都关注着欠款平台的信息，我也每天都在跟平台的客服沟通，分期乐跟花呗还好，都是在之前分期前提下又进行了分期，这个我也不清楚为什么，反正系统里面有这个选项，我就每次都是按最低的还，现在花呗已经还完了，分期乐也还的差不多了，目前只剩下一个京东白条。
京东白条的欠款金额是四万多，逾期一个月的时候，催收人员给我打过电话，我东拼西凑的还了5000，那次还完之后，身上真的是一分钱都没有了。那会我一直以为给我打电话的是京东的客服，或者工作人员，后来慢慢的我才发现有一种职业叫催收。
京东还了5000之后，生意是越来越惨淡，每天的开支比收入还要多，后面又到了还款的日子，确实是一分钱都还不上了，催收也是一直打电话，刚开始的时候我接过几次电话，本来想好好的跟他们沟通，我也希望像银行那样做一个个性化分期，但是无论我怎么说，他们开口闭口只有一句话，你今天几点之前能还上不？无论你怎么解释，他们都不听。到后来我也去京东的平台上问过客服人员能不能进行个性化分期，得到答案也是否定的。从我逾期之后，催收的电话就一直没停过，电话号码也是一直在变化，反正不是给我打电话，就是给我发短信，要不就是威胁之类的，说我触犯了什么什么法律，今天如果还不上的话，就会带着律师到我家，会村委会打电话之类，会影响到后期子女的上学问题，等等等等。到后来我也不管了，电话每天打着我也不接了，短信他该发就发吧，每次我在努力的解释，他们都只有一句话，但是我现在确实是还不上，你说我能怎么办？白费那么多口舌干啥？
所以网贷的催收人员比信用卡还催收人员更暴力，更没有人情味。
如果你是欠的网贷，前期跟他们好沟通的情况下，他们一句都不听，那后期自己该工作工作，该生活生活，起码要先把自己的基本生活给保障了，千万不能拆东墙补西墙。目前的首要任务是好好赚钱，赚了钱才有可能还钱。
现在我的京东白条还没有还，因为基本上这一年多挣的钱都还信用卡跟其他两个网贷平台了。目前只剩下京东白条，下来的日子就全力以赴的还京东白条。
其实我也想明白了，他们说走法律程序，走就走吧，法庭上说不定我还能申请分期，这样一次次的催着让我一次性还清，我的的确确是没有这个能力。
所以遇到催收，首先心态要平衡，不要被他们的话语左右，自己想好最坏的打算，大不了就是法庭上见，自己也不是没有意愿还款，只是暂时没有这个能力。如果催收有辱骂、恐吓行为，可以录音或截图留作证据。其次要做好还款计划，如果自己借的网贷平台比较多的话，要做好规划，先还哪个，后还哪个。不要存有侥幸心理，有的人以为每个月往里边还个几百块钱催收就不会找了，自己也有理了，说明自己有意愿还这个款，千万不要这么做，到时候你这些钱都是白白扔掉的，还不如攒起来一次性还清。最重要的一点就是不要拆东墙补西墙，千万不要重蹈以前的覆辙。好好挣钱，努力生活。
谢谢邀请：我们是认可债务的，不会失联和不还，但是目前确实又无法还清，面对催收轰炸，怎么可能不厌烦。首先理清楚账目，从大到小，能把借款合同拿到（网络版也可以），并把明细整理出来，让自己有个数，做好存钱还款准备。然后坚强自己的内心，好好工作活下去。有收入有健康的身体才是王道。第三，要从害怕、不愿意接催收电话变成勇敢面对，说明自己认可欠账，不会赖账，只是目前没钱还不上。催收肯定是不会听的，但是因为双方都会录音，所以你必须说，千万不能说我不还之类的话。第四，催收不会管你是死是活，只会打电话，发短信，爆通讯录。这时你要和父母坦白，免得他们因为不知道接到电话后出事。其他的朋友或亲戚你也可以说清楚，不要怕丢脸。因为没钱就是没脸 不害臊的。有钱才有面子。第五，已上做完该说的也说了，这时候愿意就接不愿意拉黑。实在不行你就回一句让他们起诉，法院怎么判我就怎么办。网贷毕竟是有屁股不干净的，真的上庭了，你要把他们发的短信、电话录音整理好给法官看，争取自己的权利。还要记住把微信添加功能关掉，因为微信通话没什么法律意义，只会让你被催收恶心到。最后，法院会根据情况和国家规定的利率做出裁决。那时又再说！欠债还钱天经地义，但是欠账不是欠命，不能被侮辱。希望大家都能量入为出，不再碰网贷！
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