房屋抵押贷款是什么
关于买房,房子抵押贷款你了解哪些?
先来解析下房贷
被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上
那么再来分类下
:
1,住房贷款
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。
2,委托贷款
个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托,以住房公积金存款为资金来源,按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。
3,自营贷款
个人住房 自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,各银行的贷款名称也不一样,建设银行称为个人住房贷款,工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。
4,组合贷款
个人住房组合贷款指以住房公积金 存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
房贷还款方式:等额本金、等额本息、双周供等;
贷款额度:在通过银行审核后,可以贷款房产值的8成。
房贷首付:首套房按揭贷款需要首付3成,二套房需要首付5成。
贷款年限:一手房贷款年限为30年,二手房是20年,同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。
贷款利率:首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%,二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍,即7.26%。
这个问题有什么好回答的,房贷是贷款行业传统抵押贷款的一种常规性产品。贷款是否通过或者利率问题最大限度的是由贷款人的资信问题而判定,国家规定的利率范围也是根据贷款人资信而有浮动。无论是买房还是日常生活中,保持自己的资信稳定,履行自己的每一项约定,才是金融起点的基本门槛。
全款买房,再拿去银行做抵押贷款,比较适合买二套的朋友,尤其是北京,上海,这种一线城市。二套房贷款成数太低,加上税费,同时大概率是有豪宅税之类的,尽量减少税金,可贷款金额非常有限。市值的2成有时都费劲。所以全款抵押是一个不错的办法,目前利率比按揭利率还要低,一般中长期的抵押利率才4.35,也就是LPR+50基点。20年等额本息还款。
本人熟悉多个一线城市和省会购房政策和贷款政策,有过多次实际操作经验。
因为是个人DIY服务,成本上比公司做要低,可提供性价比超高贷款规划服务。
买房,全款买房,就不多说。按揭买房流程大概是这样的:到房产公司签订购房协议--交纳购房定金----在规定的时间内和房产公司协议的银行签订贷款合同同时支付购房首付款----按月支付按揭贷款本息。
在房屋不动产权证还没有办理完成时,是有房地产公司做担保人为你担保贷款,不动产证办理完后,有担保贷款转化为抵押贷款,也就是用你自己的房产做抵押。这个过程不需要你去办理任何手续,因为之前的和银行签订的按揭借款合同里就有相关的条款。
房子抵押贷款程序如下:向银行提出借款申请借款方式为抵押贷款(前提是房产产权明晰且有产权证)---银行审核同意-----评估公司进行资产评估------确定贷款金额(一般城区房产的贷款金额为评估金额的70%左右)-----公证处公证----办理抵押登记手续领取抵押《他项权证》------银行放款。你就根据和银行签订的借款合同规定归还贷款本息,贷款还完后,解除抵押,归还你的产权证。
1、直接到银行办理。要满足以下几个条件:
a. 房屋需要符合银行要求:一般情况下,银行受理20年以内的,产权清晰的,可以上市交易的房产。
b.信用情况符合:这个银行的客户经理会帮您查您的信用情况,如果信用太差,银行是不受理的。
c.房主的还款能力:您具有抵押物还不行,还要有偿还贷款的能力。即要有稳定的收入。比如,您做一个10年期的贷款,月还款大概在12000左右。您要有足够的能力偿还月供并保证自己的生活。
2、委托担保公司办理。流程和条件基本和银行是一样的,只是手续由担保公司跑。担保公司长期和银行合作,因此在利率,办理速度,放款上比个人去银行办要有优势。当然了,客户要承担一定的服务费啦。
基本流程是这样:签订贷款合同--评估房屋--贷款审批--建委做抵押登记--放款
时间:一般需要1个月左右
申请办理房产抵押贷款的条件:
1、申请人年满18周岁以上,
2、有稳定的工作与收入、个人信用良好;
3、申请的银行规定的其它条件。
4、 一般要求房产的房龄不能太高(20年以上的一般就很少有银行接受了)
5、一般要求房产上不能有抵押(或者没有还完按揭贷款也不行),除非能在放款前先还上上笔贷款。
扩展资料:
住房抵押贷款是银行为保证贷款的安全,把借款人的房地产、有价证券及其他凭证,通过一定的契约合同,合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。这种贷款实际上是债务人(抵押人) 在法律上把财产所有权转让给债权人 (抵押权人) 以取得贷款,这期间如果债务人不能按期偿还贷款本金和利息,债权人有权处分抵押物,并可优先受偿的贷款方式。
这种贷款方式,可以减少债权人的贷款风险,为债权人收回贷款提供了最有效的保证。在住房信贷中采用抵押贷款是基于银行经营资金的安全性、流动性和盈利性考虑的。由于这项住房贷款的借款人大都是居民个人,而借款人的资金实力和信誉程度银行不可能了解清楚,这样就增大了银行贷款的风险,而抵押贷款恰恰在贷款风险较大的情况下,为债权人提供了收回贷款的有效保证。因此,银行在对居民个人的住房贷款中,大都采用抵押贷款方式
这里我们应该把买房贷款和房屋抵押贷款分别来了解。
一.买房贷款是国家为满足百姓住房需求,针对有稳定收入及征信良好的购房者,给予的政策行贷款。它有几个特点:1)购房贷款资金提供方是银行,成数高(房屋评估价7成左右),利率低,放款稳定。2).购房者征信必须要好,收入能覆盖每月还款。3).费用主要有评估费和担保费,评估费一般是3千,担保费一般是放款额度的百分之一。
二.房屋抵押贷款是中小企业经营者为满足自身资金需求,可以将个人房产作为抵押物进行融资。它的特点是:1).资金方是银行和机构,银行就不说了。机构主要包括信托,p2p(已死),典当行或某些集团自有资金等。1.对客户资质及征信要求相对较为宽松(在18年以前黑户都能融资。3),融资成本高,由评估费,担保费,服务费构成。4.必须要有营业执照,收入流水等资质证明。
如果你是因为买房贷款,只要资质够,有稳定收入并能覆盖每月还款,那肯定是没问题的。
关于买房,房子抵押贷款,你了解多少?有哪些值得分享的?
房屋的按揭贷款最长是30年,抵押经营贷款是20年。其实抵押经营贷款是可以不断延长的,可以5年或者10年还清,再重新抵押出来20年嘛。时间,利率,是要综合考虑的问题,养一个公司,反复撸低利率的羊毛也是不错的,毕竟公积金那么划算的贷款也就一次,随着财富增长,就很难拿到了
本人熟悉多个一线城市和省会购房政策和贷款政策,有过多次实际操作经验。
因为是个人DIY服务,成本上比公司做要低,可提供性价比超高贷款规划服务。
按揭贷款买房是一个好的途径,但是一定要量力而行,目前对于一个刚性需求的购房者来说,房价的涨跌真不是你主要考虑的问题。问题是你付完首付,有没有持续性还款能力的问题!如果没有,我建议还是租房吧,这样你的生活可能更美好![呲牙][呲牙][呲牙]
一、拿房产证怎么抵押贷款?
房产证贷款实际上就是房产证抵押贷款,房产证作为房屋产权证明,借款人可以将其抵押以取得贷款,用来解决资金上的不足。房产证申请贷款的条件:
1、抵押物所有人可以是借款人本人或他人。也就是说即使房产证不是自己的,只要经过他人同意并且有同意抵押的证明材料,也可以用别人的房子申请抵押贷款;
2、具有完全民事行为能力的自然人,在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁;
3、有所在地常住户口,有固定的住所;
4、有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;
5、房产共有人认可其有关借款及担保行为,并愿意承担相关法律责任;
6、房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年;
7、房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通,未做任何其他抵押;
8、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。现在是不动产权和证书。
二、房产证作抵押贷款需要什么手续?
如果在银行办理抵押贷款的话,这个要看当地的抵押部门的,有的城市抵押部门会收回房产证的原件,然后出具抵押他项权证给银行,等到还款的时候再去抵押部门解押,然后退回原件。另外有的城市抵押部门则不会收取房产证原件,但是他会在原件备注栏标注该房产已于某某年月日抵押给某某银行,债权多少,原件退还给您,出具他项权证给银行。
如果是拿去民间融资借贷,民间融资债权人一般都会拿去抵押部门办理抵押手续后再放款给您,和银行的手续也是一样的,相信民间融资借贷不会只收取您的房产证而不去办理抵押登记手续的,房产证可以挂失的,只收房产证不办理相关登记手续对于设定的抵押物没有优先处置权。
如果要让房产正在办理抵押贷款的话,大家就要注意具体的办理手续,同时也要注意具体的细节问题,以上就是关于拿房产证怎么抵押贷款和房产证做抵押贷款需要什么手续的相关介绍,大家在办理贷款的时候要注意一下具体的细节问题和办理流程。
大部分人现在都是贷款买房子的,买房子的时候都是拿出首付的钱,剩下的部分把房子作为抵押,向银行申请贷款的形式还款。房子抵押贷款,需要购房者具备一定的偿还能力才可以购房。房子抵押贷款审核还是比较严格的。那么,房子抵押贷款可以买房吗?房子抵押贷款需要注意什么?
房屋抵押贷款属于消费贷款的一种,是消费抵押贷款,这种贷款的用途银行是做了一些要求的,如果将贷款用来买房的话,目前来说一般是不允许的。这也是为了阻止炒房者利用空当来贷款炒房,另一方面也是为是楼市调控政策的需要。
用房屋来作抵押贷款后,银行会发一张不能取现、只能用于指定用途的银行卡,卡里面的资金不能用来买房。一般来说,客户购房时资金会进入开发商受监管的账户,客户拿这张卡来买房,是行不通的。
如今,银行对贷款的用途监管很严,借款人不能将贷款用于银行禁止的用途,否则,一经银行发现,将有权将贷款收回,到时借款人得不偿失。
关于买房贷款的心酸经历,和大家分享下,首先买房贷款分两种情况,一是商业贷款,二是公积金贷款。
首先说下贷款所需要准备的材料,公积金贷款和商业贷款材料基本相同,有贷款人的身份证、户口本、购房协议、收入证明(或银行流水)、征信记录等,到所办贷款银行办理。
重点中的重点,征信!!!征信!!!征信!!重要的事情说三遍,现在所有办理贷款都需要提供个人的征信记录,如果我们的征信记录不良记录较多,银行或公积金会拒绝给咱们贷款的,一般我们的征信记录是从你打印征信记录往前推五年的记录,比如我是2020年4月出的征信记录,征信中的征信信息为2015年4月—2020年3月期间的,以此类推,我们所看到的征信只是近五年内的,银行或公积金参考一般是不良记录,一般的不良记录不能超过"连三累六",意思就是连续三个月,或者五年内累计六个月的不良记录,超过这个限制一般你的贷款就很难被批下来了,或者额度急剧减少,征信中的不良记录一般包括:法院的判决书,信用卡还款逾期,房贷还款逾期,各种网络贷款等,所以我们平时一定要注意自己的信用信息,尽量不要有不良记录,要不贷款时会很麻烦。
再就是,银行给你贷款额度的大概算法,你的材料提交后,银行会核实你名下现有贷款总额,每月还款数额,一般情况下,你每月所有贷款的还款额总和不能超过你收入的50%,所以你名下能贷款的总额度=(每月总收入*50%-现有贷款每月还款额)*还款月数。银行这样算,这样执行,其目的也是为了保证除房贷外能保证基本生活质量[捂脸]。所以好多人再办贷款的时候总会遇到,自己贷款额度不多,或者和自己预想的差别很大情况,如果存在你申请额度和批复额度不一致,银行一般都会给你打电话进行说明。
关于房屋抵押贷款是什么的内容到此结束,希望对大家有所帮助,了解更多信息可以在站内搜索。