什么是信用卡分期付款和最低还款
信用卡是最低还款优惠，还是分期还款优惠？
我们在用信用卡消费时是无比痛快和潇洒，但是当信用卡账单到手时才会发现还钱的痛苦，信用卡能够一次还清是最好的，在不得已的情况下还是会选择最低还款，或者分期还款。当然，这两种还款方式还是有所不同的，根据自己的实际情况来选择也是各有优劣的。
信用卡在消费时和痛快，还钱很痛苦
第一，选择最低还款，在债务上是算还清了当期的，剩下的累积到下一期。但是，信用卡在计算利息时是把全部应还金额（当期信用卡账单全部金额，包括已还金额）当作本金来计算的，也就是所还的最低还款还要支付利息，信用卡金额的利息是按0.05%/日计算的，年化利率18%，这还是有点高，如果再
加上已还金额的利息，实际利率是超过18%的。
举例说明一下，
信用卡账单2万元，最低还款3000，实际还欠银行17000元，
应付利息=17000*0.05%*30=255元，
利率
=255/17000*12=0.18（18%）。
但实际是，
实付利息=20000*0.05%*30=300元，
利率
=300/17000*12=0.21.17（21.17%）。
第二，分期还款。根据自己的资金情况来确定分期的期数，每个月都要支付分期手续费（实际就是利息），不支持提前还清，就算一次还清，仍然要支付后面的分期利息。分期手续费每个银行不同，总体来说利息不算高，年化在8-10%。
所以，这两种方式要根据自己的实际情况和资金安排，以及要还金额来确定。如果只是一两个月，金额又不大，选择分期和最低还款就没有太多区别。但是，如果要还金额较大，且需要半年以上时间来还清，那最好选择分期，这样比最低还款的成本低得多。
信用卡是最低还款优惠，还是分期还款优惠？
首先，这两项是不同的。
出于利息方面完全不一样，分期的话，利息已经是固定的了，最低还款的话，是一直在产生利息的。
1、分期手续费
单期手续费率为0%~1.67%，一期为一个月，账单分期手续费计入分期还款的每月账单中，每期手续费=分期总金额×每期手续费费率，最终费率以实际下单情况为准。
2、最低还款费用
还最低还款额，无法享受免息还款待遇，当期账单所有交易从记账日开始计收利息，日息万分之五，至清偿日止。
最低还款额计算方式
最低还款额=10%(刷卡金额+取现金额)+100%（当期分期金额+上期最低还款额未还金额+超额使用款项+费用利息）。
费用包括违约金、快递费、挂失费等类型。
现在信用卡持卡用户越来越多，消费规模越来越大，并且逾期金额也越来越多。信用卡还款方式有3中，全额还款、分期还款和最低还款。
全额还款大家都很清楚，在还款日之前把账单金额如数还清即可。银行喜欢这样的客户，说明客户的资金实力不错
分期还款一方面是给一些资金周转出现一些小问题的客户提供的方案，比如可以分12期，18期等等，客户根据自己的能力选择，银行赚取手续费，有时候手续费还有折扣。
最低还款是给还款有压力的客户，在不影响征信的前提下，根据账单金额给5%-10%的金额还款，但是要全额计息，比如你的账单金额是10000，最低还款1000，利息按照10000计算的，一般是一天5块，并且有的银行是复利，算下来也是很多的。
分期还款和最低还款相比，肯定是分期还款要优惠一些。最低还款看起来是减轻压力了，但是长时间来说，利息的负担也是相当大的。
先说结论:都不优惠，如果非要比谁优惠，那得看你多久能把全部欠款还上。
先说最低还款。信用卡最低还款为当月消费欠款金额的10%，不包含现金支取和分期还款，如果只还最低还款额的话，未还款部分将不再享受免息期，需要缴纳利息，信用卡利息从消费入账之日算起，每天收取消费金额的万分之五，并按月复利计算。第一月利息：金额（刷卡实际金额）×利率（每天0.0005）×时间（刷卡当天到还最低还款额前一天的天数）；第二月利息：金额（剩余未还清金额）×利率（每天0.0005）×时间（还最低还款额当天到还清前一天的天数）。由此可见，这个利息很高，而且时间越长，利息增加的倍数越大。
再说分期还款。一般分期可分3、6、12、24个月等，即把欠款按照相同的金额拆分到每个月还，并支付手续费，各家银行手续费率不同，期限越长手续费率越高，例如欠款12000元选择分12期还，手续费每期0.8%，那么每个月还本金1000元、支付手续费96元。信用卡分期手续费率相比于普通的贷款利率还是高一些，而且一旦分期，有些银行是不允许提前还或者把手续费扣掉。
所以，两种方式都不算优惠，相比较而言，如果短期内就可以把全部欠款还上，那么选择最低还款划算一点，如果短期内还不上全部欠款，那还是选择分期更划算，至于这个"短期"是多少天，得需要具体计算了。
信用卡在生活当中带我们带来了很多的便利，但同时也有很多人过着光鲜亮丽的精致生活。购物、消费刷信用卡，但银行卡里永远没有存款或是少得可怜，工资发下来，基本还完欠款（往往还的是最低还款额）就成月光族了。
信用卡最优惠的还款方式，是全额还款，当月的第一笔消费可以享受高达50多天的免息期，当然，后面的消费，全额还款也没有利息和手续费，只是免息时间不同。
若某段时期，资金确实紧张或是购买了大件商品，需要分期还款，那也是可行的，毕竟是作为临时周转或应急之便。分期还款是按照最初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的未还金额来计算的，分期还款有部分银行是免息的，但要收取一定的手续费，综合利率在月息8厘左右。能够短期还完的，尽量选择最短期限的分期还款。只要不逾期，不会影响信用卡的使用，也不会影响额度的提升。
选择最低还款是最不合算的:全额罚息,时间长的话需要缴纳的利息会很多 最低还款是可以还本期账单的10%,且不影响信用。根据大部分银行规定,从消费入账时间算起,按照日息万分之五来收取全部消费金额的利息，相当于月息1分5，并按月复利计算。如果一个月之内可以还清欠款，使用最低还款方法比较适合你。
至于市面上的代还款软件，还是不要去碰了，不建议用，国家银联明令禁止，不安全，对卡也不好，不要动那些歪脑筋。
信用卡还款首选全额还款，其次分期付款，最后最低还款。
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