如何认定借贷关系真实性
受托支付怎样审核贷款用途真实性？
《固定资产贷款管理暂行办法》第25条：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
受托支付存在虚假可能性的4种形式
1、借款人与受托支付人是关联企业
审查：通过高管交叉、股权结构、控股投资关系、担保等审查
2、借款人与受托支付人关系密切（是近亲等）
审查：实地走访等、身份信息、住址信息等
3、借款人与受托支付人是担保、抵押等关系
审查：查看这些企业是否存在资金需求，一般而言受托支付对象是有资金需求的。
4、受托支付人的是借款人的下游
审查：流水审查，受托支付人往往是借款人的上游，收到款项根据商务合同履行对借款人的义务。正常的交易中，银行流水的同一交易对象很少既出现在借款又出现在贷方。
也就是说，借款人的供应商一般不会同时又是他的下游客户，反过来也成立，借款人的下游客户一般不会又是借款人的供应商，根据这一逻辑关系，审查银行流水是可以看出问题的，甚至直接从银行流水中发现民间借款的证据。
5、借款人与受托支付人地理位置较近。
1。查看消费凭证
用消费凭证说话，能低过借款人的万语千言，让银行真切感受到眼见为实带来的安全感。要说在它眼里最信得过的定非发票莫属。批款后的一段时间内，借款人将证明“专款专用”的发票递交回去，银行悬着的心才能归于平静。
2。直接汇款给合作商户
面对大额贷款，部分银行巧立规矩，即直接帮借款人“付款”，将资金汇至其合作商户的账户上，以此降低资金被挪作他用的风险。 而对于资金规模大小的认定，每家银行都在有着自己的界限感，有的认为超过50万金额为大额贷款，而有的则认为是30万，是个仁者见仁的问题。
3。聆听客户身边的声音
为了探寻资金风险，银行除了明察，就是暗访，试图通过了解客户的生活习性，判断资金是否有被暗度陈仓的可能性。 具体说来，在递交申请材料时，客户需要填写一份《贷款申请表》，并留填亲友电话，信审会根据线索拨通电话，开展温柔调查，除了对客户工作、家庭情况做番核实外，客户的喜好也是不可逾越的提问环节，当听到客户有嫖赌、炒股、购房计划等回答后，人家就像触碰到避雷针一样，不知不觉导电，心惊胆战，条件反射般给你扣了一顶“危险”的帽子，自然而然贷款之门会朝你关闭。
4。走进微信时贷获取劲爆信息
有时候，尽职尽责的信审会添加客户的微信，目的不是方便交流，而是想逛逛其朋友圈，看看客户的兴趣点放在了哪里。试想，一个客户经常在朋友圈公布澳门赌场的战绩，信审不将其拒之门外才是奇怪之事呢，走的多半是远离为妙的路线。
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