办了信用卡逾期很久没还，导致的征信问题怎么解决
信用卡逾期记录已经超过5年，征信报告已经没有逾期记录了，为什么还是无法申请贷款？
因为征信就不存在消除这一说法，十年前你有过一次逾期，十年后在你征信报告上面依然会显示出来，你去当地的人民银行打印你的征信，上面有明细，哪怕是你注销了的信用卡也会显示在上面所以，不管是五年还是十年，这个目前来看是消除不了的。
银行贷款看的是你的征信是否良好，是否存在逾期，放贷给你的风险多大，比如我曾经一个客户的信用卡，他觉得额度低，最后一次使用还款后就没用了，但他还有几毛钱没有还，结果有十几次的逾期，他说银行没有告知过，他也不知道，后面来买房，问他征信是否良好，他说没问题，结果贷款被退，然后去银行询问才知道这个情况，他给银行说几毛钱是忘了，确实不知道，银行让去信用卡发卡行开具非恶意欠款证明，但是不论怎么解释，发卡行只能给他开一个欠款结清证明，银行说我不能证明你是否恶意欠款，目前很少会有银行会给你开这个非恶意欠款证明，当时换了几家银行，都不行，当时银行贷款政策收紧了，连续三次以上客户都拒贷了，当时客户就问了银行贷款人员，我现在结清了，五年后会消除吗？银行工作人员说以现在政策来看是不会消除清除这个说法，它会一只在你的征信报告上面，显示你在某年某月某日有逾期情况，以后银行贷款，这个是作为参考，可能五年里你没有再逾期，银行政策宽松，那可能会放贷给你，一般银行贷款你曾经的逾期情况会作为参考，一般房贷会严格一些。
所以不是说超过五年你曾经的逾期情况会消除，不会，它会一只存在，我曾经在2012年忘记还信用卡一次，现在我的征信上面依然显示的是逾期，所以珍惜信用，一定不要逾期，包括现在的花呗，也上征信了，要考虑未来有贷款打算一定不要逾期。
还有现在网上很多网贷平台，有很多好奇的人，说我看看我在这个平台上看看我能贷多少钱，然后就注册，确实只是看了一下自己额度，没有去贷款，真的千万不要去看，你一注册，贷款平台会查看你的征信，如果你要贷款买房，一定不要有这个操作，即便你没有去贷款，但是有太多平台看过的你征信，银行依然会拒贷的，所以不要刷个抖音看到有借款app，你就注册看，点个外卖你也注册，这种我们俗称你的征信“花了”，我们遇到过好几个年轻人，征信花的一塌糊涂，虽然没有借贷逾期，银行还是拒贷哦，一定要多加注意。
这种情况只有一种可能，那就是银行的一种专业术语：呆账。
中国人民银行对各大银行的不良资产率是有一定的要求的，不能过高，当你的信用卡常年逾期不还款，有时候银行为了降低不良资产率，就会自己垫钱帮你还上，然后继续委托第三方催收公司继续催收、诉讼、或者是立案。这种账户就属于呆账，也就是催收口中的核销单。
当然你也别高兴的太早，这笔钱银行帮你还了并不表示你不欠银行的钱了，反而会有更严重的后果，那就是在征信上会体现出代偿记录，并且代偿金额也会体现在征信上，代偿信息一辈子都消不掉，即使你还清了，四十五个工作日之后，中国人民银行会在你的征信代偿信息里显示代偿金额为零，这个记录是保存一辈子的，永远都消不掉。
现在有些小贷也会走这种方式，例如平安普惠，他的资金方是陆金所，还有一些别的贷款中介，他们的资金方是银行，大多数都是一些农商行一类的小银行，而贷款平台只起到了一个中介的作用，这类贷款都有一个共同点，那就是利息并不算太高，一般是8.4，但是他们都会有别的费用，例如保险费，服务费等。8.4的利息是银行这些资金方收取的，而贷款平台的收入就是服务费和保险费，至于砍头息，那就是贷款平台给业务员的提成而已，并且也没全部给业务员。
当你逾期超过八十天以后，保险费就起作用了，保险的担保方会帮你把这笔钱赔付给资金方，降低资金方的损失，这时候你就会发现，原来贷款的银行卡已经不扣款了，因为你和资金方已经没有债务关系了，你的债权被转移给了作为担保方的保险公司。用过平安普惠的都知道，当你逾期超过八十天后，第三方催收公司会让你把钱还到中国平安财产保险股份有限公司的对公账户里，就是这个原因。
题主无法贷款的原因就是因为逾期记录已经没有了，但是代偿记录里会清楚的显示你的信用卡欠款，这种情况银行脑子抽筋了才会给你放款。
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