民间借贷具有哪些特征
民间借贷的存在有哪些利和弊？
(一)民间借贷的积极作用
1、民间借贷有利于提高投、融资效率，增大直接融资比重，减轻银行的储蓄及其投资转化压力，加快金融体制改革的市场化进程，开拓国有商业银行的服务领域及产品，推动商业银行改进和完善服务质量。
2、民间借贷可以缓解农村、县域资金供求矛盾，在目前我国直接融资发展滞后的情况下，可以较好地弥补银行信贷资金的不足。
3、民间借贷的实质是城乡居民之间互相调剂资金，有利于三个文明建设健康发展。
4、民间借贷对县域经济的发展具有不可忽视的积极作用，使部分企业避免了因资金短缺又无法得到银行资金支持而产生的破产、倒闭。
5、民间借贷对形成民间信用体系具有一定的可取之处，有借有还，被国人视为基本的道德准则，对其鼓励和弘扬，可推动信用道德体系的建立和完善。
6、民间借贷可以催生和完善新的市场经济观念，促进广大城乡居民养成投资习惯，对致富兴业具有十分积极作用。
(二)民间借贷的负面影响
1、削弱国家宏观调控效果。民间借贷存在于金融机构调控范围之外，影响国家对全社会资金总量的准确把握，制约金融政策的实施，使国家宏观调控政策产生较严重的滞后或偏离效应。
2、民间借贷的资金流动存在盲目性，很容易流入国家限制或禁止的行业、企业，使国家通过银行信贷资金流向，调控行业结构、产业结构及经济结构的举措难以到位。
3、民间借贷的大量资金游离于银行体系之外，缺乏金融机构和政府部门的有效监管，容易滋生高利贷、“地下钱庄”及诈骗等非法金融行为，对社会的安定团结有一定消极作用。
4、干扰金融秩序，影响金融机构聚集资金和集蓄放贷能力。由于民间借贷利率较高，吸引了不少本该存入银行的资金，个别储户甚至将已存入银行的存款取出，投入民间借贷市场。
5、民间借贷易引发民事纠纷，影响地方稳定。近些年民间借贷诉讼案件激增，大量案件胜诉却无财产执行。
民间借贷有害无利。
民间借贷实质上就是高利贷，年利率最低都是24%，如果商业银行的年利率是9%，高利贷的利率就是商业银行的2.7倍。
高利贷还有月息三分、五分的。在一些地下赌场上，月息高达一角。
大凡借高利贷的人，都是财务状况不好、资金周转困难的人。他们迫不得已借高利贷，可能暂时度过了难关，但更大的债务黑洞在等待着，与饮鸩止渴无异。有的人干脆拆东墙补西墙，恶性循环。有的人则以高利息为诱饵，直接骗人。
那些放高利贷的人，除了自己的本钱外，往往还从他人处月息一分两分的拆借来，再三分四分的放出去。有的还将银行资金贷出来放高利贷。一旦债务人资金链断了，本钱收不回来，一连串的官司就开始了。有的放贷人为了收回资金，干脆与恶势力挂钩，暴力收贷，危害社会。还有更坑人害人的套路贷、校园贷。
有人说，民间借贷融资方便，有利于活跃民间资本市场。那政府开办银行干啥的？就是干这事的啊。除了国有银行外，还有股份制银行，城市（农村）商业银行，信用社。你看大街上的银行牌子，也和开商店差不多了，够活跃的。
有人说，银行存款利率低，贷款不方便。
要我说，银行的这种模式（规矩），恰好反应了正常的经济活动。以闲钱收利息，本身就不能高，高了就不正常。你想回报高一点，还可以买银行理财产品。至于放贷有硬性条件，手续多，那是为了保证资金安全，必须的。
银行放贷最硬性的条件是担保，这条底线不能突破。一个不能提供担保的人，银行是不能放贷的；如果你的朋友愿意借给你，另当别论。
有人会说，我没有担保，但我确实需要用钱。如果是生活方面的，可以求助政府、社会、亲友，如果是生产经营方面的，可以寻求合伙人。实在没办法，你要去借高利贷，后果自负。
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