信用卡真的没钱还，停息挂账如何申请
信用卡逾期了，怎么申请挂账停息？该怎么办？
停息挂账相信每个债务人都很熟悉的词语，也可能是每个已经逾期的债务人很想去做的事。停息挂账用银行的专业术语来说叫做“个性化分期"，根据国家的商业银行信用卡业务银行监管理法督规定，持卡人未能在规定时间内还款，银行对欠款啊金额不计利息，但欠款本机及利息仍然保持在持卡人名下的处理办法。当然，现在也有一部分网贷机构效仿此方案。毕竟任何银行和机构都是以赚钱为目的，只要能达到他们能退让的底线，他们也很愿意去促进这一条债务的解决。那么，现实生活中，持卡人逾期后去协商并不是那么协商下来，或者根本就不知道怎么去协商，那么，接下来我们就详细来谈谈该怎么去实际操作。
当我们要去协商停息挂账，得先满足它的条件：1.你要有强烈的还款意愿。这点相信每个逾期的人都有，毕竟谁也不喜欢欠债，谁也不喜欢被催收。2.已经逾期了，而且没有能力一次性解决欠款金额，有的人即将逾期就未雨绸缪想主动去协商，都还没发生的事，你让银行怎么去同意，毕竟同意了就减少他的收益。3.不要失联，不要不去接银行打来的催收电话。
那么，作为个人，怎么去跟银行或者机构协商？
直接拨打所属的客服热线，首先问下直接欠款本金，欠款内利息以及目前含罚息总欠款金额。然后告诉客服，现在自己想处理这笔欠款，问问有什么优惠政策没有。这里基本上客服都会跟你说没有或者说请示一下领导然后给予罚息及利息减免后一次性还款，那么，只要是一次性还款的我们肯定不愿意，我们就可以开门见山地说想办理停息挂账。到这里基本上的客服都会说他们没有此项业务，你可以对他说，我保留投诉你权力，帮我上报上一级领导，根据国家颁布的商业银行信用卡业务银行监管理法我本人有这个权力来协商还款事宜，你拒绝让我协商，这是违法法律规定，我通话都有录音，所以保留投诉你的权力。到这里一般客服都会说那我帮你登记一下，等几个工作日内会有专门的人员联系你。
基本上的一线客服都是没有太多的权力，所以我们也不用去跟他扯太多，等专员联系我们的时候。这时候我们就要注意谈话的内容。跟专员谈，第一，要交代清楚什么原因导致逾期，一定要强调自己不是故意而为，比如做生意倒闭，突发疾病，失业等。愿意提供书面证明材料。
第二，告知银行目前自己的所有债务，表明自己优先要处理这笔借款，告诉专员目前自己的月收入，明确表明自己的月偿还能力有限。也可以换个方法说，你们银行催收已经严重影响我的正常工作生活，所以我想还清你们这笔借款，但是月收入低下，无法一次性还清，所以想申请停息挂账，根据商业银行信用卡业务银行监管理法，你们应该给我这个协商的机会。第三，如果专员还是直接回答你说没有这个业务，那么你就可以对他说，我保留通话录音，我要投诉银监会，申请银监会介入协商。基本上到银监会这个词都说出来了，专员一般都会先说那我帮你登记反馈一下，结果再通知你。
到这里差不多都能协商成功，如果还不能，直接拨打银监会电话投诉。但是，前期协商下来的结果不是都能如愿，有的会要求你3期或者6期，我们每个月又没办法还那么多，这里我们语气稍微柔和点跟专员说麻烦你帮我再沟通一下，我确实还款意愿非常强烈，但是还款能力有限，如果还款期数少，那么我无法保证按时还款，为了更有效的把这笔借款处理，麻烦你再帮我申请期数多一点。
总之，协商停息挂账的过程相对漫长，需要软硬兼施，说得去的用真情打动对方，说不过的投诉对方。这里顺便提下，网贷机构目前来说还没有多少协商成功的停息挂账的案例，基本上都是延迟还款。这里的延迟还款一般都是计算利息的。至于怎么去协商延迟还款，拿最经常见的JIE呗来说，也是跟客服要求，跟上面的方法差不多，这里注意一下，这些机构会让你提供各种纸质证明，失业证明，贫困证明等，一定会让你提供，所以协商前得做好准备。
接下来跟大家分享一下各个银行停息挂账的方案：
1.建设银行：首付30%，分48-60期，不用手续费。
2.农业银行：首付10%，分48-60期，收取手续费，
3.工商银行：协商效率低，过程比较久，分期期数因人而异，期数一般比较少，
4.平安银行：分48-60期，不减免，
5.招商银行：分36-48期，不减免，
6.浦发银行：分36-60期，减免部分罚息违约金，
7.中信银行：分48-60期，首付5%-10%，不减免，
8.民生银行：分48-60期，首付10%，减免部分或者罚息全免，
9.广发银行：分24-36期，收取手续费，不减免，
10.光大银行：分48-60期，不减免，
11.交通银行：分12-60期，减免部分或者罚息全免，
12.兴业银行：分24-60期，部分减免，
13.华夏银行：分36-60期，首付10%，不减免，
逾期后，各位持卡人要清楚自己所欠金额的明细，很多逾期久了的罚息都有本金的一半了，这个时候如果还款，那么你还的钱优先抵扣罚息，以至于还了之后本金只还一点点，所以，如果不能一次性还款停息挂账相对来说，还是有些必要的。
所有的超前消费都是在透支未来的自己，各位要量力而行，不要过多消费导致明天自己万劫不复。
您问题中所提的停息挂账，如果给银行打电话要办理这项业务的话，一般银行回答是没有此项业务的，无法为你办理，那是因为我们所说的停息挂账银行端称为个性化化分期还款，具体办理流程下面介绍下。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
依照此方法主动和银行联系说明逾期原因，非恶意拖欠逾期，记住文中提到特殊情况下这里面包括经济困难的证明，如贫困证明、多家平台的欠款证明、失业证明、伤残证明等等，这些证明自己想办法你懂的，提交这些证据至少会让银行相信你不是不还款而是实在没钱可还。一般情况下，银行还是会同意个性化分期还款的，也就是我们所说的停息挂账。
综上所述，信用卡是可以停息挂账的，但是想要成功办理，必须拿出特殊情况导致经济能力有限导致不能还款的证据，否则银行是不会轻易同意的。不过要是银行不同意，也可以强制将欠款金额分成60期还款，就算被银行起诉也能证明自己非恶意透支，其性质和结果大不相同的。希望对你有所帮助！
用户需要满足停息挂账的条件，如经济困难导致不能按时还款，但是用户仍旧有还款的意愿，用户态度良好没有躲避催收，这时候用户就可以申请停息挂账。这里的停息挂账，实际上就是用户申请协商还款，与银行签订个性化分期还款协议。
不过就算用户满足申请停息挂账的申请条件，也不代表一定可以协商成功，最终的结果还是要看银行怎么评估的。
信用卡用得好的人，资金周转，生意红火，能够钱生钱。用的不好的人，债台高柱，沦为卡奴，每月都要担心如何还款的事情。
随着信用卡使用人群的逐渐增多，越来越多的人出现无力偿还信用卡欠款，于是想跟银行申请停息挂账
停息挂账的话指的是借款人因故未能按期归还贷款，银行暂停按期计息所欠挂账留以后处理。申请银行停息挂账的话，申请必须要具备一定的条件。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
但是申请停息挂账是一件特别难的事情，因为银行一般是不愿意和你协商。信用卡是银行的主要盈利方面，而通过信用卡办理分期或者最低还款，罚息等等方式，是银行信用卡业务的主要盈利手段。
所以一旦协商停息挂账，那么银行的收益就会减小，同时欠款人出现拒绝还款跑路的风险也会大大提升。 申请停息挂账除了银行会极具不同意之外，就算申请成功了对申请人也是有很大的影响。如果说申请人停息挂账后虽然可能还没有逾期，但是你在银行眼中也是属于失信客户，办理信用卡、银行贷款等业务会被拒。
此外我们想要对个人信用卡进行提额也是会被拒绝，同样的道理，有的银行提额是会去查征信的，也就是进行贷后管理，而你的征信报告上出现停息挂账，说明你的还款能力不行，自然不会轻易提额，说不定还会降额。
在申请停息挂账后，要协议中的约定按时还款，否则则二次逾期将会面临更多的罚息和违约金，同时影响征信，还会被银行进行催收。
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